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Hacia una peligrosa concentración
-ahorro público y crédito privado-
por Cr. Ricardo Puglia
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Al 31/12/2008 existían en el país aproximadamente 125 instituciones financieras; dos bancos públicos, doce bancos privados, una cooperativa de ahorro y crédito, cinco casas financieras, cuatro instituciones financieras externas, cuatro administradoras de grupos de ahorro previo, doce empresas administradoras de crédito y ochenta y cinco casas de cambio.
El mercado financiero uruguayo es básicamente bancario con escaso desarrollo de los mercados de capitales. El financiamiento bancario muestra una concentración del crédito a corto plazo, elevados márgenes de intermediación y una segmentación hacia las grandes empresas, excluyendo de manera significativa las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES).
El sistema registra cerca de 1:300.000 clientes, en 335 sucursales (149 en Montevideo y el resto en el interior) y un grado de bancarización para Montevideo de 622 y para el resto del país de 222.
Los accionistas de los bancos privados - Banco Bandes: 100% Banco de Desarrollo Económico Social de Venezuela; -Banco Itaú: 100% Itaú Unibanco (Brasil); -Credit Uruguay: 100% Ex Credit Agricole en proceso de absorción por BBVA (España); -Nuevo Banco Comercial: 52,83% NBC Invest, 40,00% Estado Uruguayo; -Discount Bank: 100% Israel Discount Bank (USA); -Banco Santander: 90, 9296% Banco Santander; -BBVA (España) : 99, 9999% Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (España) ; -HSBC Bank: 100% HSBC (Inglaterra); -Banco Surinvest: 100% Surinvest International Limited; -Citibank N.A.: 100% Sucursal Citibank (USA); -Lloyds TSB Bank: 100% Sucursal TSB Bank (Inglaterra); -Banco Nación: 100% Estado Argentino; ABN AMRO Bank: 100% Absorbido por Banco Santander (España).
Los cuatro bancos privados más importantes, por valores de activos y pasivos, son Santander, Nuevo Banco Comercial, Banco Itaú y Credit Uruguay. En su conjunto, dichos bancos representan tanto el 70% de los activos como de los pasivos de la banca privada. El BBVA se convertirá en el segundo banco privado de Uruguay con una cuota de mercado del 24% en créditos si se oficializase la adquisición del Credit Uruguay. Además del Credit Uruguay, BBVA estaría adquiriendo Crédit Agricole Distribuidora de Seguros, la administradora de créditos al consumo Emprendimientos de Valor y las participaciones del Crédit en la Bolsa Electrónica, Cabal Uruguay, Redbanc y otros.
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Teniendo en cuenta la profunda crisis que se está viviendo en Europa, especialmente en España entre otros países de la UE, advertimos un potencial riesgo si el P.E. y el BCU aprobaran la adquisición por parte del BBVA del Credit Uruguay de origen francés. El Santander y el BBVA pasarían a administrar casi el 50% de los activos y pasivos del sector privado. Los únicos beneficiados en el futuro serán probablemente los accionistas, ya que los créditos que muchos clientes poseen en las dos instituciones se verán recortados en sus límites, habrá una disminución de empleados de alrededor de 150 funcionarios y los depósitos dependerán de la buena salud de las casas matrices en España, quienes son en definitiva quienes instruyen la estrategia de negocios.
Por lo tanto, de los once bancos privados que quedarían a partir del 1/1/2011, dos responderían a directivas y políticas españolas y otro a las de Venezuela del Sr. H. Chávez. Las tres instituciones tendrían más del 50% del negocio bancario privado de Uruguay.
En mi opinión esta transacción no debería autorizarse si los involucrados en las decisiones oficiales actuaran con prudencia y visión de futuro. Se deberían analizar otras alternativas para la voluntaria salida de Uruguay del Credit Agricole que beneficiara al país, a sus empleados y a sus depositantes y deudores, discontinuando el proceso de concentración que tanto daño viene causando en Europa y en Estados Unidos.
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© Cr. Ricardo Puglia para Informe Uruguay
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