Secreto Bancario, Crédit Uruguay, Bandes… por Cr. Ricardo Puglia

	Comentar Artículo Contactos Imprimir Artículo Compartir en Facebook

         Ahuyentar inversores y turistas, incrementar el desempleo en la construcción y la dinámica que esta genera en cientos de sectores de la economía nacional, parece ser la máxima del reciente proyecto de ley que brinda potestades a la DGI para el levantamiento del secreto bancario y otras actuaciones. La promesa del Presidente efectuada en el Hotel Conrad - previo a su asunción -  de no cambiar las reglas de fuego fue borrada por la mano invisible y la voracidad fiscal que ampliaría su base de imposición al cambiar el criterio de fuente territorial por fuente universal, gravando todas las rentas que un uruguayo residente obtenga en el exterior. Un verdadero disparate para una economía emergente con una súper deuda pública que seguirá creciendo en función del nuevo presupuesto quinquenal y mayores tasas de interés.

         La primera consecuencia de tan desacertado proyecto de ley mal llamado “Nuevo Sistema Tributario” fue que los depósitos en el sistema financiero cayeron en US$ 145 millones en junio respecto a mayo y la mayor baja se dio en los bancos privados. El Crédit Uruguay perdió US$ 53 millones en depósitos y el BBVA (futuro dueño del Crédit Uruguay) perdió US$ 36 millones más, mientras el Bandes – propiedad del Estado de Venezuela – tuvo la peor performance desde su comienzo al perder el 12% de su cartera de depósitos – US$ 10 millones. En términos relativos, la caída fue más importante en el caso de los depósitos de no residentes que, al disminuir en US$ 18 millones, perdieron 0,63% respecto a mayo.

         BANDES perdió US$ 9,6 millones en junio, acumulando así una pérdida de US$ 11 millones en el primer semestre 2010. Luego de más de cinco años de actividades, BANDES  no ha logrado aplicar con éxito ningún plan de negocios y sólo su casa matriz ha desembolsado capital para mantener la institución abierta. ¿Hasta cuando el gobierno de Venezuela continuará subsidiando este banco y cuales son los motivos para hacerlo?

         La reciente reforma financiera de EEUU prevé solicitar a los bancos un plan de desmantelamiento en caso de encontrarse en dificultades para evitar que los poderes públicos tengan que rescatarlos nuevamente con dinero de los contribuyentes. Pero eso parece difícil en la práctica si no se reduce el tamaño y la complejidad de los bancos. Más bien lo que ha sucedido es que estos han aumentado su tamaño y la probabilidad de desestabilización del sistema financiero ha aumentado si una institución se declarara en quiebra. Contrariamente a esta máxima, nuestro Poder Ejecutivo y el Banco Central continúan apoyando la adquisición de activos y pasivos del Crédit Uruguay por parte del banco español BBVA fomentando a sabiendas un aumento del tamaño de ese banco y de un oligopolio cada vez con menos participantes.

         Una vez concluida la compra, BBVA Uruguay contará con activos por 1.511 millones de euros (1.995 millones de dólares), créditos por 657 millones de euros (867 millones de dólares) y recursos de clientes por 1.305 millones de euros (402,5 millones de dólares). Por su parte, Crédit Uruguay Banco es uno de los mayores bancos del sector privado en Uruguay, con una cuota de mercado en créditos del 14,8 por ciento.

         Obviamente ni a uno ni a otro poder público se les cae ninguna nueva idea de forma de no permitir por la vía del mercado la concentración y el aumento de tamaño de una institución extranjera que vela por el bienestar de sus accionistas internacionales. La hoja de ruta que sigue el gobierno alienta una mayor dependencia de los centros financieros internacionales donde siempre priman las necesidades, objetivos y estrategias de las casas matrices en detrimento de la inversión de los recursos nacionales captados por estas  en el país. Así, las decisiones de crédito más importantes y los proyectos de inversión se deben resolver no por las autoridades locales sino por los departamentos de crédito de las casas matrices sin ninguna motivación de progreso y desarrollo más que su propio beneficio.

         Quienes vivimos en el interior del país y también aquellos que viven en la capital saben que cualquier propuesta de crédito no puede ser aprobada por el Gerente de la sucursal dadas sus ínfimas facultades de crédito y todas terminan en el embudo montevideano, siendo las más importantes aprobadas en el exterior donde están radicadas las casas matrices. Los préstamos a largo plazo para el financiamiento de inversiones productivas pocas veces interviene este tipo de banca trasnacional, financiando sólo capital de trabajo de corto plazo y consumo más allá de algunos préstamos de automóviles y viviendas con spreads altos y monedas de riesgo.

         Es hora de repensar esta decisión y procurar encontrar otros caminos que favorezcan a las pequeñas empresas uruguayas que representan más del 90% de las unidades productivas nacionales. Quizás Bancos Locales y Regionales sean necesarios. La cercanía del cliente, su vecindad y la gerencia, puedan transformarse en antecedentes de peso a la hora de la decisión crediticia.

Compartir este artículo en Facebook

© Cr. Ricardo Puglia para Informe Uruguay

Comentarios en este artículo

» Arriba