Transformación en los métodos de pago: la era digital avanza
La manera en que los estadounidenses realizan sus transacciones financieras ha experimentado un cambio significativo en los últimos años. Según el Informe sobre las preferencias de pago del consumidor de 2025 del Servicio Financiero de la Reserva Federal, las tarjetas de crédito y débito han desplazado al efectivo como los métodos de pago más utilizados, relegando al efectivo al tercer lugar. De hecho, Kathleen Young, vicepresidenta ejecutiva y directora de FedCash Services, sugiere que el uso de efectivo ha disminuido tanto que podría haber alcanzado un nivel mínimo, aunque sigue siendo relevante por su accesibilidad y resistencia.
La Generación Z y su tendencia hacia lo digital
Los jóvenes de la Generación Z están al frente de esta transformación del efectivo al plástico y más allá. Una encuesta realizada por Cash App y Harris Poll revela que más de la mitad de esta generación solo recurre al efectivo como último recurso y casi un tercio considera que el uso de efectivo es una práctica anticuada. Este estudio, que contó con la participación de más de 2000 adultos estadounidenses entre el 25 y el 29 de septiembre, evidencia un cambio de paradigma en la percepción y uso del dinero físico.
Además, algunas voces dentro de la misma generación expresan su descontento con los establecimientos que solo aceptan efectivo, al punto de evitarlos. Un usuario de un foro de Reddit de la Generación Z en 2024 comentaba que ha dejado de llevar billetera y solo usa su teléfono para realizar pagos a través de Apple Pay. Este cambio en los hábitos de consumo se refleja en la estadística de que, de los 48 pagos mensuales promedio que realizan los consumidores estadounidenses, solo siete se hacen en efectivo.
El auge de los servicios «compra ahora, paga después»
No solo las tarjetas están reemplazando al efectivo, sino también las soluciones financieras innovadoras como los servicios de «compra ahora, paga después» (BNPL), que incluyen opciones como Klarna, Affirm y «Paga en 4» de PayPal. Estas opciones permiten a los usuarios fraccionar el pago de sus compras, a menudo sin intereses o con un pago inicial mínimo. Esta modalidad ha ganado popularidad especialmente entre las generaciones más jóvenes que no tienen un historial crediticio extenso o que prefieren evitar las tarjetas de crédito tradicionales.
Por ejemplo, Sabrina Rozza, de 25 años, compartió con Preston Fore de Fortune cómo utilizó Afterpay para financiar unas vacaciones, destacando la flexibilidad y la facilidad para gestionar su presupuesto que le ofreció esta opción. A pesar de su conveniencia, un estudio reciente de JD Power muestra que casi la mitad (42%) de las generaciones Y y Z han usado BNPL, comparado con solo el 21% de otras generaciones.
Los riesgos del endeudamiento
A pesar de sus beneficios, estos métodos de pago fraccionado no están exentos de riesgos. Los expertos advierten sobre la posibilidad de que los consumidores acumulen deudas insostenibles, similares a las que se pueden generar con las tarjetas de crédito. Rebecca A. Carter, abogada de LegalShield en Friedman, Framme & Thrush, señala que han recibido numerosos casos de personas que se han sobreendeudado, tratando de manejar múltiples pagos a diferentes entidades crediticias, lo que puede convertirse rápidamente en una carga financiera considerable si no se maneja con cuidado.
Este cambio en las preferencias y métodos de pago subraya una evolución hacia la digitalización financiera, impulsada en gran medida por las nuevas generaciones y la tecnología disponible, redefiniendo la forma en que se maneja el dinero en la sociedad actual.
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Javier Fernández es un economista de campo, apasionado por el análisis de las tendencias macroeconómicas en Uruguay y a nivel mundial. Descifra para usted los indicadores clave — PIB, inflación, desempleo — y explica su impacto en su vida diaria. Su enfoque pedagógico y preciso hace la economía accesible para todos.